中古車購入の際にたまに目にする【自社ローン】とは

中古車を購入しようと検討する際、たまに【自社ローン】という言葉を目にしませんか？

自社ローンと聞いてもどういうものなのかはいまいちよく分からないという人が多いと思います。

今回は中古車購入の際、一般的な銀行やクレジット会社などが提供するオートローンやマイカーローンとは異なる形態の購入方法「自社ローン」について、それらの特徴やメリット・デメリット、自社ローンを使って購入するのが合っている人の特徴など詳しく解説していきます。

自社ローンとは

自社ローンとは、銀行や信販会社からお金を借りるものではなく、それぞれの中古車販売店によって提供される分割払いのシステムです。

通常のオートローンやマイカーローンはお客様が銀行やローン会社から自動車の購入資金を借り入れする流れになります。その際、お客様の過去のクレジット情報を元に各社の審査基準で貸し付け可能か判断しており、過去に支払いが遅れた方、債務整理や自己破産されている方などは審査が非常に通り難く、自動車の分割払いでの購入が難しくなります。

通常のオートローンやマイカーローンで審査落ちした人でも自社ローンなら審査が通る！？

車を購入する際の分割支払い能力があるにも関わらず、過去の何らかの理由により通常のオートローンやマイカーローンの審査が通らない方は、車の購入そのものを諦めてしまっている人も多いかと思います。

しかし、自社ローンであれば審査が通る可能性も高く、分割購入が可能となります！

ローンブラックでも分割購入可能

債務整理、自己破産経験者など、いわゆるローンブラックで通常のオートローンやマイカーローンでは審査が通り難く、購入が難しい場合でも、支払い能力さえあれば自社ローンにて分割購入することが可能になります。

自社ローンで購入できる車って大丈夫なの？

「ローンブラックな状態でも分割購入できる車を売っているということはすぐに壊れてしまう車を売っている？」そんな疑問を持つ人がいるかもしれません。

自社ローンはヤバい、恐い人達がやっている、粗悪品を売り付けられる、こんなウワサも聞いたりするかもしれませんが、透明性を以って販売しているお店であれば、自社ローンで取り扱っている車は一般的なローンや現金購入で買う車と変わりがありません。

そもそも、すぐに壊れてしまう車を売るような販売店では、そのうちお客さんが来なくなってしまい、お店が潰れてしまう可能性があるので粗悪な車は販売しません。

ですので、自社ローン取扱店で売っている車だからといって状態が悪いわけではないのです。

また、多くの自社ローン取り扱い店では無料で保証をつけているところが多いので、万が一故障してしまった際のことを考えると一般的なローンで保証なしで購入するよりもむしろ安心できると言えます。

自社ローンのメリット

審査が通りやすい

自社ローンでは、自社ローン取り扱い販売店が独自で審査を行っているので、正社員ではなくてもパートアルバイト勤務の方や過去に金融事故がある方でも、通常のオートローンやマイカーローンよりも審査が通りやすいです。

基本的には、毎月安定した収入があり支払い能力があると判断されれば過去の金融事故などは影響なく分割購入が可能となります。

審査が早い

自社ローン取扱店では、販売店が独自で審査を行っている事がほとんどで、通常の信販会社のオートローンで実施されている指定信用情報機関への調査などもない場合が多く、審査スピードが早いです。

ローン金利という概念がない

一般的なローンの金利は2〜9%前後と、購入代金以外の金利手数料を同時に支払いしていくことになりますが、自社ローンでは購入金額の総額をそのまま均等に分割した代金を支払うことになるので金利そのものがありません。そのため、購入代金以外の手数料は発生しないのです。

自社ローンのデメリット

自社ローンで購入可能な高額車の取り扱いが少ない

高額車の場合、自社ローンでは販売店側は販売した金額を分割で回収しているので、金額が大きい分回収できるまでのスピードが遅くなり、販売店がの負担が大きい為高額車を自社ローンで取り扱う販売店は少ないです。ですので高額車を購入したい場合は自社ローンでは難しいかもしれません。

通常の流通相場よりも金額が少し高い

上記でも記述した通り、自社ローン販売では販売店側が販売した金額を分割で回収しているので現金一括販売とは違い、全額回収できるまでの時間的リスク等があります。そのリスクを考慮して流通相場よりも少し上乗せされた価格設定になってることが多いです。

完済するまで売却することができない

自社ローンに限らず、一般的な信販会社のオートローン場合においても、ローン販売の場合、基本的には車の所有権は信販会社や販売店になります（車検証上の所有者）。車の所有者（所有権）が販売店や信販会社に留保設定されている場合、購入金額の全てを完済するまで所有権は販売店や信販会社にあるので、その途中で売却や譲渡したりすることができません。

売却や譲渡をする場合は、残債額の完済が必須となります。

保証人が必要

通常の信販会社オートローンや銀行マイカーローン等ですと、保証人なしでもローンを組める場合もありますが、自社ローンの場合は販売店によって異なりますが保証人が必要なことが多いです。
事前に保証人を確保しておくことが必要かもしれません。

通常のマイカーローンより支払い回数が短い

通常の信販会社オートローンや銀行マイカーローン等ですと、最長支払い回数が96回や120回払いなど長期返済の設定が選べますが、自社ローンの場合、12回、24回、36回など支払い回数の設定が短い場合が多いです。

自社ローンでの購入が合っている人

様々な理由によりオートローンや銀行などのマイカーローンの審査に通らず、それでも分割払いの方法を探しているという方は自社ローンによる購入がおすすめです！

過去にローンやクレジットカードなどで支払いが遅れたことがある人

過去にローンやクレジットカードなどの支払いが遅れたなどの滞納歴がある人は新たにローン審査をすると審査に落ちる傾向があります。しかし自社ローンでは取り扱い販売店が独自で審査を行っているので、通常のオートローンやマイカーローンより審査が通りやすく、ローン購入を諦めていたとしても、分割購入が可能となります。

任意整理経験者、自己破産経験者

過去に債務整理や自己破産を行なった方でも、自社ローンであれば取り扱い販売店が独自で審査を行っているので、過去の履歴ではなく、現時点でしっかりとした収入があり、今後の支払い能力があるとみなされれば、審査通過率も高く、分割購入が可能となります。

アルバイト、パート、派遣社員などで働いている人

アルバイト、パート、派遣社員などで働いている人ですと、通常のオートローンやマイカーローンは審査通過が難しい場合がありますが、自社ローン取り扱い販売店では雇用形態はあまり影響せず、収入と支払い能力があれば問題なく審査通過することが多いです。

勤続年数が浅い人

勤務している会社での勤続年数が浅い人や年齢が若かったり今までクレジットカードなどを持たず、クレジットヒストリーが無い人ですと、通常のオートローンやマイカーローンの審査が通らないことがありますが、自社ローンであれば同様に収入と支払い能力で判断しているので審査通過率は高いです。

無担保キャッシングローンなどで借り入れがある人

借り入れ金額にもよりますが、無担保キャッシングやショッピングローンなど他の借り入れが多数ある場合、通常のオートローンやマイカーローンの審査では、新たなローン申込みに対して断られるケースが多いです。そのような場合でも自社ローンであれば取り扱い販売店が独自で審査を行っているので審査通過率も高く、分割購入による申込みが可能となります。

自社ローン取り扱いのおすすめ店

自社ローン専門店【アンリミテッドカーズ】

１.自社ローン独自審査基準

他社でローン審査が通らなかった場合でも、安定した収入と支払い能力がある方であれば、ほぼ100%の確率で分割購入が可能です。「他社でオートローン審査が通らなかった」方も、ご安心下さい！勤続年数の短い方、個人事業主の方、パート・アルバイト契約でお仕事されている方、新社会人の方、自己破産や任意整理をご経験された方など、他社でローンが難しい方でも分割ご購入いただけます。

２.ご来店不要の審査

アンリミテッドカーズでは、来店前に事前に「かんたんWeb審査」が可能です。
必要情報を入力〜送信するだけで審査を受けれます。
審査通過のの可否は返信を待つだけ。

事前Web審査はコチラ

その後も来店なしで書類の郵送やりとりだけで、自社ローン本申し込み、車の購入も可能となっています。

３.全国対応

全国どこでも納車可能。
納車されてからの車の故障やトラブル対応なども全国の提携工場にて対応可能となっているので安心。

４. 販売車両は1年間の保証付（無料）

販売している車両は、基本無料（一部対象外車両を除く）で1年間の保証が付与されている。
万が一の故障など、急なトラブルでも安心です。

アンリミテッドカーズの在庫はこちら

自社ローンについてのまとめ

いかがだったでしょうか。今回は自社ローンについて、メリット・デメリット、自社ローンを使って購入するのが合っている人の特徴から、おすすめの自社ローン取り扱い店まで詳しく解説してきました。

自社ローンについて少しでも気になった方は、まずは一度自社ローンで購入できる車を探してみるのもいいかもしれません。

なかなか普通のローンを使って購入するのが難しい人も自社ローンを使って、理想の一台に巡り会えるといいですね！

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